Le rachat de crédits est une technique permettant d’alléger le montant de vos mensualités et de simplifier la gestion de votre budget. Si vous avez un projet d’achat immobilier, il vous est possible d’inclure votre prêt immobilier dans un rachat de crédit souscrit au même moment. Bien qu’elle présente de nombreux avantages, cette opération nécessite de prendre en compte plusieurs aspects pour garantir un résultat conforme à vos attentes. Le courtier en crédits intervient dès lors pour vous offrir l’aide dont vous avez besoin tout au long du processus de rachat.
Qu’est-ce qu’un courtier en crédits ?
Le courtier en crédits est un intermédiaire entre le client, futur emprunteur, et les institutions bancaires. Il compare les offres de crédits et négocie des conditions préférentielles auprès des banques pour le compte de ses clients. Parmi les courtiers en crédits, les intermédiaires en opérations bancaires et en services de paiement (IOBSP) se distinguent par leur immatriculation à l’Organisme pour le registre des intermédiaires en assurance (ORIAS). Ils offrent toutes les garanties requises pour vous aider à obtenir vos prêts aux meilleurs taux.
Le courtier en crédit est tenu par un devoir de conseil. Autrement dit, il propose un accompagnement à la situation de ses clients. En contactant un courtier en crédits comme www.empruntis.com, vous bénéficiez d’un suivi personnalisé en fonction de votre projet immobilier et de vos attentes. Il vous conseille et fournit les informations indispensables pour contracter un prêt immobilier, obtenir un crédit à la consommation ou réussir un rachat de crédits.
Si vous souhaitez inclure votre prêt immobilier dans un rachat de crédit, informez-en immédiatement votre courtier afin qu’il vous monte un dossier adéquat.
Comment choisir le courtier en crédits pour votre rachat de crédit ?
Le choix d’un courtier en crédits qualifié conditionne la réussite de votre opération de rachat. Nous vous conseillons de considérer les points suivants pour vous sortir d’une situation de surendettement ou trouver de bonnes marges de manœuvre financières.
Choisissez un courtier en rachat de crédit disponible et à l’écoute
L’un des premiers aspects à examiner pour trouver le meilleur courtier de crédits est le contact humain. Le rachat de prêt implique que votre interlocuteur soit attentif à vos propos et à vos attentes. En plus d’être facile à joindre, votre intermédiaire ne doit pas émettre un jugement sur votre situation financière.
Optez pour un courtier capable de vous aider avec des conseils avisés, clairs et compréhensibles. Un intermédiaire qualifié vous posera des questions sur votre situation familiale, professionnelle et patrimoniale pour mieux cerner votre profil. Dans le cas contraire, cherchez un autre courtier.
Optez pour un professionnel qui a de l’expérience
En matière de crédits ou d’hypothèque d’un bien immobilier, l’expérience est primordiale. S’il est important d’analyser le propos de votre interlocuteur, nous vous suggérons de rechercher en priorité des gages de sérieux et d’expérience. Votre spécialiste du rachat de crédits doit :
- être immatriculé à l’ORIAS,
- présenter une assurance de responsabilité civile,
- être indépendant ou appartenir à un vaste réseau de courtage.
Vous devrez également analyser le chiffre d’affaires et l’ancienneté du courtier auquel vous souhaitez confier votre dossier. Essayez également de récolter les témoignages de ses anciens clients en vous rendant sur son site ou en consultant ses réseaux sociaux.
Contactez un courtier avec un large éventail d’offres
Le rachat de crédit consiste à regrouper l’ensemble de vos emprunts en un seul crédit aux mensualités ajustées. L’enjeu de cette opération est d’obtenir le meilleur taux de crédit possible pour réduire votre endettement et vous aider à concrétiser d’autres projets. Dans ce contexte, le meilleur courtier est celui qui propose le plus de prestations. Le choix d’une banque pour effectuer le rachat tient généralement à une infime variation du taux de crédit. Pour mettre toutes les chances de votre côté, vous devez donc pouvoir choisir une offre intéressante et compter sur votre intermédiaire pour la rendre plus attrayante.
Les avantages du recours à un courtier en crédits
En tant qu’apporteur d’affaires, le courtier en crédits bénéficie d’un accès privilégié aux banques et à leurs diverses offres. En faisant jouer la concurrence, il est en mesure de réduire le coût de votre assurance ou de votre prêt.
La procédure de comparaison, de négociation et de souscription d’une offre bancaire est chronophage. Le courtier vous représente auprès des établissements financiers et s’occupe de toutes les démarches pour aboutir à un accord de rachat. Vous souhaitez simplement contracter un prêt ? Ce spécialiste examine, sélectionne et vous soumet les meilleures offres du marché bancaire. Il ne vous reste plus qu’à choisir la formule qui correspond à vos attentes.
Comment faire appel à un courtier pour votre rachat de crédits ?
Pour vous faire accompagner par un courtier, deux options s’offrent à vous : le contact en ligne ou la rencontre en agence.
Faire appel à un courtier en ligne présente l’avantage d’être rapide. Une fois que vous identifiez le professionnel qui correspond à vos exigences, il suffit de vous rendre sur son site internet pour solliciter un entretien. Si vous préférez rencontrer votre interlocuteur, dirigez-vous directement dans son agence.
En moyenne, les honoraires d’un courtier en rachat de crédits s’élèvent à 1 % du montant accordé en prêt. Cette rémunération doit être clairement notifiée sur la fiche standardisée d’information lors de la remise de l’offre de prêt. De plus, le versement n’est exigible que si l’opération est effective. Vous n’avez donc rien à payer avant l’obtention définitive du nouveau crédit.
