Tous les propriétaires sont encouragés à souscrire une assurance habitation. Même si c’est un poste de dépense fixe qui représente un certain coût, il faut se dire que personne n’est à l’abri d’un accident et qu’il vaut mieux être indemnisé en cas de sinistre. Ce que vous devez faire, c’est bien choisir votre assurance habitation. Il faut avoir une couverture qui répond exactement à vos besoins. Voici nos conseils.
Comprenez vos besoins en matière d’assurance habitation
Pour trouver l’assurance adaptée à vos besoins, il faut commencer par définir ces derniers. C’est la seule manière qui permet de savoir quel type d’assurance habitation et quelle police sont pour vous. Même si vous voulez en finir au plus vite, ne souscrivez pas une assurance habitation à la va-vite. Prenez le temps d’étudier votre situation. L’essentiel est de définir le type de couverture dont vous avez besoin en tenant compte des risques auxquels sont exposés votre maison et vos biens.
Tous les propriétaires n’ont pas les mêmes besoins et contraintes. Chaque logement a ses particularités, et donc les risques sont aussi différents d’un logement à un autre. Par exemple, certaines villes ou certains quartiers enregistrent beaucoup plus de cambriolages que la moyenne. De même, la couverture ne sera pas la même pour une maison de luxe ou un petit appartement.
Ce que vous devez savoir sur l’assurance habitation propriétaire, c’est que le contrat doit toujours être à l’image de votre situation. La protection apportée doit être adaptée à :
- l’emplacement, le type et la superficie du bien,
- le loyer si votre logement est mis en location,
- le taux d’occupation du logement…
Ainsi, pour les propriétaires qui n’habitent pas dans leur logement toute l’année, le risque est accru. Il faut ainsi souscrire une assurance qui offre le plus de protection possible. Pour les propriétaires bailleurs, la garantie loyers impayés est indispensable alors que cette dernière serait inutile pour un propriétaire occupant. Enfin, notez que l’équipement et les installations dont est équipé le logement sont aussi à considérer. Plus les équipements sont variés et valeureux, plus il faut une protection complète comme l’assurance multirisque habitation.
Comparez les compagnies d’assurances
Les compagnies d’assurances vont émettre des devis différents pour un même logement. Aussi, il faut prendre le temps de comparer leurs offres pour trouver le contrat le plus avantageux. Effectuez des recherches sur chaque police pour comprendre les coûts, les niveaux de couverture et les taux de satisfaction de la clientèle. Avant même de demander un devis, vous aurez une idée des assureurs qui proposent les meilleures offres. C’est un moyen qui permet de définir les polices adaptées à votre profil.
Vous pouvez aussi utiliser un comparateur d’assurances habitation en ligne. En quelques clics, vous aurez une liste des meilleures compagnies d’assurances, en fonction de vos besoins. Bien sûr, il ne faut pas vous limiter à trouver l’offre la moins chère. Il faut analyser chaque détail pour avoir une protection optimale au prix le plus juste.
Faites appel à un professionnel pour comprendre vos besoins en matière d’assurance
Il faut admettre qu’il n’est pas très évident de savoir quelle police d’assurance est la plus avantageuse. C’est la raison pour laquelle il est conseillé de faire appel à un professionnel comme un courtier. Il va vous expliquer les différentes polices et vous aidera à trouver l’assurance habitation la plus adaptée.
Il s’agit d’un acteur indépendant qui connaît bien son travail et qui maîtrise parfaitement le fonctionnement de l’assurance habitation. Il dispose ainsi de tous les atouts pour dénicher le contrat d’assurance idéal pour chacun de ses clients. Il est aussi en position de négocier pour avoir le contrat le plus avantageux possible, tant au niveau des cotisations que de la couverture.
Quelles sont les couvertures les plus importantes pour vous ?
Quand vous cherchez une assurance habitation, vous devez avoir quelques priorités en tête. Une assurance multirisque coûte en effet très cher et la plupart des garanties risquent de ne pas vous servir. C’est la raison pour laquelle nous vous conseillons de choisir une formule qui vous permet d’ajouter les garanties souhaitées. Comme la note risque d’être trop élevée, il faut s’attendre à devoir faire des concessions. Et c’est là que votre liste des priorités va servir.
Notez que l’assurance habitation comprend quelques garanties de base. Ce sont celles qui sont incluses dans toute assurance habitation. Ensuite, il y a les garanties supplémentaires. Parmi les indispensables, il y a les éléments qui suivent.
La garantie dégâts des eaux
Elle couvre les dommages causés par les eaux. Cette garantie concerne aussi bien les meubles que l’immeuble. Parmi les sinistres couverts par cette assurance, il y a les fuites d’eau, l’infiltration d’eau, les ruptures de tuyaux ou encore les débordements de conduites. Elle est indispensable pour les propriétaires non occupants qui ne pourraient pas agir immédiatement pour corriger le problème et éviter les dégâts.
La garantie incendie
La garantie incendie et explosion est aussi l’une des priorités pour beaucoup de propriétaires. En général, ce risque est couvert par l’assurance multirisque, mais certaines assurances proposent de l’ajouter parmi les garanties complémentaires.
La garantie vol
Elle permet au propriétaire d’avoir un dédommagement pour les objets volés dans le logement. Les objets détruits par les cambrioleurs, comme le système d’alarme et les serrures, sont aussi couverts par cette police.
Renseignez-vous sur les réductions disponibles
Dans certains cas, il est possible d’obtenir des réductions. Notez que vous êtes parfaitement en position de négocier, notamment si votre profil est avantageux. En pratique, les compagnies d’assurances peuvent décider d’accorder des réductions aux clients de longue date. Au moment de la révision de votre contrat, vous pouvez négocier pour avoir un tarif plus avantageux. De même pour les clients qui souscrivent plusieurs polices en même temps. Un rabais peut être appliqué sur le total. Même si les réductions paraissent souvent insignifiantes, dites-vous bien que ce petit écart fait forcément la différence sur le long terme.
Assurez-vous de connaître toutes les restrictions et exclusions de votre police
Quand vous analysez les contrats d’assurance, vous devez aussi analyser les garanties. Il faut aussi connaître toutes les limites et les exclusions de chaque police. Tenez compte des éléments qui ne sont pas couverts par votre assurance. Les exclusions de garantie vont lister les cas pour lesquels vous n’êtes pas indemnisé.
Par contre, dans le cadre de la franchise relative, il y a une somme minimale fixée. Si le montant du sinistre est supérieur à ce montant, vous allez être indemnisé intégralement. Mais si le montant du sinistre est inférieur, vous ne serez pas indemnisé. La couverture sera limitée à une somme maximale qui est fixée dans le contrat d’assurance, selon le type de sinistre en question. Il y a des limites appliquées de manière générale, mais parfois, les assureurs appliquent des restrictions plus importantes.
Pour les autres cas, les contrats prévoient généralement des restrictions par rapport aux animaux, aux logiciels et aux différents biens qui se rapportent à des activités professionnelles… Avant de souscrire une assurance, pensez à systématiquement vérifier auprès de votre assureur les limites prévues. Vous pouvez aussi vous adresser à votre courtier. Vous pourrez bénéficier d’avenants pour augmenter certaines limites sur les biens qui ont de la valeur pour vous et que vous souhaitez protéger par votre assurance.
