Lorsque vous envisagez de concrétiser un projet qui vous tient à cœur, quel qu’il soit, il est essentiel de calculer le montant du prêt auquel vous avez accès. Pour ce faire, il est recommandé de se servir d’une calculette de crédit. Découvrez dans cet article les points importants à connaître !
Quelle est l’utilité d’une calculette de prêt ?
Avant de contracter un prêt, il est important de passer par une simulation prêt travaux ou une simulation crédit immobilier, par exemple, afin de connaître ses capacités réelles d’emprunt.
La calculette de crédit pour estimer le pouvoir d’achat
Le calcul de votre pouvoir d’achat s’effectue obligatoirement par le biais d’une calculette de crédit. Suite à votre demande, l’organisme prêteur étudie votre cas en se basant sur :
- le montant de vos revenus ;
- votre apport personnel ;
- les mensualités à rembourser pour d’autres prêts en cours… ;
- votre reste à vivre (la somme à votre disposition pour faire face aux charges quotidiennes une fois les mensualités déduites) ;
- le taux d’endettement qui doit être inférieur ou égal à 30 ou 35 % ;
- le capital à emprunter.
La calculette pour évaluer la somme à emprunter
Grâce à cet outil simple d’utilisation, vous pourrez connaître la somme à emprunter pour financer votre projet. Pour cela, vous devez entrer quelques informations telles que : le taux d’intérêt appliqué, la mensualité à payer tous les mois et la période de remboursement.
La calculette pour chiffrer les mensualités du prêt
Le cas échéant, vous devez taper le capital global visé mais aussi le taux d’intérêt ainsi que le nombre d’années durant lequel vous devez rembourser le crédit contracté. L’outil de calcul va vous afficher une mensualité fictive avec les intérêts de l’établissement prêteur.
Quand ces données sont complètes, pour calculer les prêts, le simulateur met à votre disposition un récapitulatif qui détaille : le coût total du crédit, le montant à payer tous les mois, le changement du montant des intérêts et du capital payés chaque mois.
Qu’en est-il du calcul des intérêts pratiqué par les banques ?
Dans le cadre d’un emprunt, les intérêts de la banque ou de tout autre organisme prêteur sont calculés sur la base du taux marqué dans la clause. Deux différents taux sont applicables dans une simulation de calcul de prêt :
- Le taux nominal. Celui-ci englobe le montant total des intérêts à payer à la banque. Il ne représente pas le coût total de l’emprunt en question.
- Le TAEG. Il regroupe toutes les charges que vous devez payer pour votre prêt : les frais annexes, le taux lié à l’assurance et le taux nominal. Les frais annexes complémentaires comportent les frais retenus par les courtiers bancaires pour leur intervention, les frais de dossier, les frais pour la garantie hypothécaire, etc.
Pour vous familiariser avec les taux de crédit accessibles sur le marché, vous pouvez faire usage des taux nominaux moyens pratiqués par les organismes bancaires au cours des mois précédents .
Il convient de se référer à une mensualité et un montant de crédit ainsi qu’à la somme maximale dont vous pouvez disposer. Pour celui-ci, il s’agit de calculer le coût le plus élevé qu’un crédit peut aboutir avec les taux d’usure. Qu’il s’agisse d’un crédit auto ou d’un crédit prêt travaux, l’option est la même. Ce coût est actualisé tous les trimestres par la Banque de France. Il s’agit du TAEG maximal que l’on retrouve dans toutes propositions de crédit.
Si vous vous lancez dans un crédit et que vous souhaitez connaître les mensualités d’un crédit ou le montant à obtenir, la calculette de crédit est ce qu’il vous faut ! Cet outil est accessible sans débourser aucun frais. Vous pouvez l’utiliser à n’importe quel moment. Évidemment, les résultats fournis sont informatifs et indicatifs. Une analyse en profondeur est nécessaire avant de concrétiser le projet. Elle prend en compte la situation de l’emprunteur… Il se peut que les chiffres puissent différer de ceux visibles sur la calculette.
En vue de pouvoir adapter vos estimations selon vos objectifs et votre capacité d’emprunt, la meilleure solution serait de vous projeter dans différents scénarios en variant vos paramètres de simulation : montant de votre apport personnel, durée de l’emprunt, niveau de mensualité…
